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POS机网销乱象:“李鬼”频现靠刷卡流水月pos机

时间:2021-05-24 12:15 作者:admin

  装备押金299元,月流水超越10万元能够退押金……在羁系再三告诫及部门付出机构严厉“打假”的状况下,POS机收集代销商们的买卖仍然炽热。

  近期银联公布告诉,重申不得网上生意POS机,且严禁外包机构操纵收集渠道售卖受理终端。不外新京报记者查询拜访发明,收集上仍有很多“冒牌军”冠冕堂皇地以付出机构署理商之名贩卖POS机,另有的间接在宣扬时教授套现办法。

  只需一张身份证、一张,便能够从他们手中得到一台装备,且装备押金大都能够返还。那末“署理商”们靠甚么红利?根本是靠刷卡的范围效应。“今朝从我们手上贩卖进来的瑞银信POS机,月流水就有3亿多,我们拿万分之一到二的分红(月入3万-6万)。”POS机网一名贩卖职员称。

  一家名为“POS机网”的网站卖力人孔全(假名)称,该公司是瑞银信一级署理商,只需求身份证、自己便可申请装备,公司、个别工商户和小我私家都可打点。装备押金299元,月流水超越10万元能够退押金,同时平台赠予有限流量的SIM卡和流水打印纸。

  平台赚取甚么用度?孔全暗示,刷卡费率是0.55%,他们从付出机构那边拿分红,约莫可得万分之一到二,看似不高,可是薄利多销。“如今从我们手上卖出的瑞银信POS机,每个月都有3亿阁下的流水。”按孔全引见的计较,他可得到的分红约每个月三万到六万元。

  孔全称,该平台有实体公司,位于山东枣庄,天下都能够打点。若终端实践利用地点和注册注销不分歧,“只需答复上来用处就可以够。”

  新京报记者在其官网看到,“POS机网”公司称号为刷联电子科技有限公司,是一家专业处置银联POS机申请、打点、装置、保护、收单营业为一体的公司,“与海内多家银行落第三方付出公司签订了署理协作和谈。”在孔全引见及官网列出的协作付出公司中,另有中付付出、海科融通等POS机厂商。

  不外,新京报记者在国度企业信誉信息公示体系搜刮,并没有“刷联电子科技有限公司”,一家名字附近的公司“滕州刷联电子科技有限公司”,建立于2018年1月,注书籍钱50万元,地点在山东省枣庄市滕州市,法定代表人姓孔。该公司运营范畴中包罗POS机贩卖及维修效劳。

  一家名为“POS机商城”的网站也自称是瑞银信的署理商。该平台一名刘姓卖力人暗示,装备押金298元,刷满88万退押金,刷卡费率0.55%,当天便可寄出装备。

  平台官网显现,该公司名为“河南融邦信息手艺有限公司”。记者查询拜访时(10月下旬)在国度企业信誉信息公示体系查询时,并没有此公司。不外11月19日截稿前再次搜刮时,工商信息中呈现了“河南融邦信息手艺有限公司”的成果,公司建立于2019年11月14日,注书籍钱100万元,公司运营范畴包罗软件手艺开辟、手艺征询、推行;批发兼批发:POS机、计较机软硬件及配件、电子产物及配件、办公装备、通信产物及配件。

  刘姓卖力人称,0.55%的刷卡费率是优惠价,一般商户范例刷卡费率都是0.6%,只要公立病院、黉舍等才气做零费率,该公司一样是吃刷卡返点红利。

  瑞银信相干人士报告新京报记者,公司不会打德律风或是收集贩卖POS机,普通都是客户来电申请,公司按照哪一个地域再摆设本地相干事情职员处置,或是在公司官方微信上填写地点地域和联络方法,再转派本地事情职员对接,不会在网上打点。

  “倡议不要信赖,能够拨打瑞银信客服或经由过程官方公家号征询。”该人士明白,公司官方没有这类举动,且严令制止这一举动,针对相干状况会做内部排查。

  一样被说起的中付付出暗示,公司与“POS机网”完整没协作过,且没有受权给任何署理公司能够做网站贩卖POS机,公司只要一个官网,会核对冒名署理商并处置。海科融通方面则暗示,需求内部核对一下。不外停止记者发稿未收到复兴。

  贩卖乱象不只来自于这些打着付出机构幌子售卖POS机的网站,一些真的署理商中,也有“员工”为了销量超出划定规矩红线。

  新京报记者在查询拜访中发明一个传播于微信的营销页面,名为“2019款MPOS官方举动中”。网页正上方显现“通易付官方举动中间”。记者填写联络方法后约2小时,有贩卖职员回电。

  该贩卖职员称,公司全称为“浙江创烁电子科技有限公司”,是通联付出的协作同伴,单方签署了持久和谈,公司目上次要代销通联一款名为“通易付”的挪动POS机,客户收到装备后再到通易付APP上填写材料、停止身份认证、绑定收款卡等,资金可完成秒到账。

  在征询中,该贩卖职员一上来就暗示,这款装备是给小我私家用的,假如是商户作为收款利用,申请装备需求停业执照,“就不克不及养卡了。”(一般的养卡是多刷卡多消耗,而且实时还款,连结一个优良的信誉卡记载,如许有助于提额。另有一种养卡方法风险很大,是经由过程不竭办信誉卡,用后一张信誉卡的钱去还前一张信誉卡的债权,以图耽误债权工夫。)

  “在一款POS机上一般刷卡消耗,好比在超市买工具,小票流水上城市显现超市名。”他进一步引见,小我私家利用这款挪动POS机,填写材料时写一个大要方位,好比某小区,刷卡时背景会婚配出一个当地四周商户,以包管账单的实在性。

  在他口中,创烁科技署理贩卖的通易付挪动POS机,与商户收款利用装备最大的差别,是买卖地点会往返跳转,这也是“养卡之道”。“假如一个账户消耗两三万都是在统一个商户,账单就会不实在,一般的该当是消耗者地点地域的商户都有买卖,银行次要看这点。我们发给银行的账单,婚配用户当地实在商户,可所以许多家,就看不出是一般刷卡仍是套现。刷卡单笔上限5万,单日限额30万。”该贩卖职员称。

  为了进一步消除记者对这般操纵的风险担心,该贩卖职员还称,公司是浙江地域最大的POS机运营中间,2013年景立,天下有22家分公司,和通联付出是“计谋协作干系”,一次性拿了100万台装备,大部门是小我私家署理商经由过程线上线下渠道贩卖,一年阁下就卖完了。如今月买卖量上百亿,贩卖进来的POS机局部是小我私家用的,“能够定心不被查。”

  该贩卖职员称,装备包邮寄给用户,发货前会收取50元激活包管金,一个月内信誉卡累计买卖额要满5000元即退还押金。在其伴侣圈里,展现了多位用户收到他微信退押金的截图。

  贩卖装备自己其实不会带来甚么支出,“跑(装机台数和刷卡)量”是主要红利点。据其引见,利用他们代销的这款通易付POS机,刷卡费率0.5%,外加3元秒到费。“刷1万交55元手续费,银行、银联、付出公司分红,付出公司再分给我们。”该职员称。

  普通状况下,从一笔消耗发作到资金进账商户,需求颠末“商户报单(商户把账单传给银行)、银行传给付出公司、付出公司再打给商户”这个流程,“银行账单是T+1,隔天赋会到,如今做秒到,是付出公司垫给你的。”该职员称,以是即便卡,资金进入本人的银行借记卡,银行也不会即刻发明,重点就是“在付出公司这么转了一下”。

  通联付出客服职员向记者证明浙江创烁电子科技有限公司为他们的一级署理商,能够拿装备比力多,详细几没法核验。客服职员也确认通易付POS性能够给小我私家利用,申请时可不供给停业执照,“甚么情形利用看本身收款需求,但不是拿来套现的。”关于公司怎样标准署理商的贩卖举动等,该客服职员暗示无权限答复,需求上报。

  几天后,通联付出相干人士回电称,公司对署理商的办理严厉依照央行收单营业外包揽理告诉法子,对停业执照、法人身份证、开户证实等查抄核实,并对财政情况、团队职员、风控才能等查核后才许可协作。通联付出会羁系和按期排查署理商网销举动,假如发当代理商违规,必然会请求截至举动并予以惩罚。“我们和创烁科技也核实了,他们没有本人的电销渠道,假如有的话该当是他人冒用他们的名义停止不法宣扬。”

  据其称,这款装备是给小微商户用于收款的,会严厉遵照人行收单办理法子、对每一个入网的商户停止当真核实,包罗能否依法设立、运营举动能否正当合规等,且对商户实施实名办理轨制,假如发明商户利用的地点和注册地点不分歧等成绩必然会避免整改。

  对因而否能够邮寄装备,通联付出相干人士回应称,通易付是经由过程署理商向市场推行,许可有线上告白,但需求署理商线下打点,假如碰到收集采购或接到营销德律风,倡议不要领受。

  “仍是有商机存在和长处诉求。”一名靠近清理机构的人士称,对机构来讲卖机具就赢利,买卖范围还能拉升手续费支出。

  苏宁金融研讨院初级研讨员黄大智对新京报记者暗示,市场乱象的呈现大都是因为层层转包招致。央行、银联等机构都实施名单制办理,付出机构挑选外包商时也会考核其天分,但会呈现A付出机构收单营业转包给B效劳机构,B能够再次转交给C。

  外包商是很多收单机构主要的贩卖渠道。黄大智称,一些大的收单机构有本人的地推团队,大都机构是经由过程外包效劳商停止推行。一家付出机构人士也暗示,公司凡是经由过程地推渠道合规宣扬拓展商户,同时经由过程商户转引见等方法扩展商户体量,但严禁外包效劳商经由过程收集渠道贩卖机具。

  “一方面付出机构自己难以羁系转包,另外一方面这类形式增长售卖量,不解除付出机构默许该举动发作。”黄大智称。

  促进高额买卖量的,另有市场上的买家。新京报记者打仗到的一名持有MPOS机的小我私家用户称,他次要是经由过程刷卡获失信誉卡积分。“我刷1万元信誉卡,钱进入我的储备卡,只扣55元手续费,但能够得到1万信誉卡积分,积分能够当钱花,比若有的银行799积分就可以够换一杯星巴克咖啡,一杯价钱就40元阁下。”

  在收集上征询套现成绩的用户也不在少数。比方一名用户在某网站上征询称,本人是商家,用POS机帮他人卡套现,前6个月每月套现大要60万元阁下,这个状况的性子属于不法运营罪,还长短法处置资金付出结算营业。百度经历中以至另有“怎样把POS机套现用度降到最低”的内容。

  37岁的文密斯运营着一家小型公司,她手中的信誉卡额度都在10万以上,最高到达30万。信誉卡一度是她周转资金的东西。她称,曾借其他公司POS机把信誉卡资金套现出来利用,快还款时再把一张信誉卡的钱刷出来还款,以此转动着操纵了一段工夫。但一次性套现30万,手续费在1500元阁下,她以为有点高,如今办了银行大额信誉贷,不太用这类方法了。

  2016年,央行在《关于增强付出结算办理 防备电信收集新型违法立功有关事项的告诉》中明白,严厉考核特约商户天分,标准受理终端办理。任何单元和小我私家不得在网上生意POS机(包罗MPOS)、刷卡器等受理终端。“银行和付出机构该当对局部实体特约商户停止现场查抄,一一查对其受理终真个利用所在。关于违规移机利用、没法确认实践利用所在的受理终端一概截至营业功用。”

  本年3·15后,央行下发85号文,整治收集贩卖POS机征象。国庆前夜银联也公布告诉,重申不得网上生意POS机,且严禁外包机构操纵收集渠道售卖受理终端。

  银行和付出机构,也暗示比年开端标准外包举动。一家头部公司的内部人士报告记者,公司2016年曾被爆出在淘宝贩卖POS机,媒体暴光后羁系来询问,公司成立特地的团队排查,至今仍旧保存团队,且内部都有署理商名单,“行业里稍一探听也能晓得署理商做哪一家的,有的署理平台写许多协作同伴,只是为显现气力大。”

  该人士还明白,申请其公司装备,需根据群众银行请求提交停业执照、法人身份证、结算人身份证、结算卡等天分;POS机具均由事情职员实地装置,不准可邮寄装备。

  多位银行业人士也引见,假如申办银行POS机,必然会有面签环节,要末是商户带着停业执照、身份证等材推测银行申请,同时打点该行借记卡,要末是银行员工到商户店肆现场核实,并照相记载。

  另外一家头部付出机构的相干人士报告新京报记者,公司连续增强网商监控、协作商办理及与电商平台联动等方法有用监测网售终端举动,若发明存在冒名在收集渠道售卖终真个举动,将立刻请求其下架违规链接,并追诉其法令义务。

  付出机构承认给商家受权、POS机来路不明、真假难辨,今朝曾经呈现过网购POS机反遭的案例。

  有报导称,因急需现金还款,在珠海南屏镇事情的刘师长教师网购了一台POS机套现,不意前后用卡刷了8万元却迟迟未到账。他疑心是网上商家做了四肢举动,报了警。

  业内助士提示,部门收集上贩卖的POS机内设有木马法式,能够套取商户信息,商户的买卖宁静没法获得包管。且因为某些POS署理商不具有停业天分,无专业职员,这类机构在觉察市场利润空间已不满意其需求后,能够会随时退出市场。

  寻真状师事件所状师王德怡暗示,不法利用POS机套现,损害了金融办理次序。小我私家违规利用能够发生三方面结果,一是对发卡行在民事上组成违约,该当负担响应的民事义务;二是违背行政办理次序,能够被行政惩罚;三是情节严峻的,能够涉嫌刑事立功,被追查刑事义务。

  苏宁金融研讨院初级研讨员黄大智也暗示,套现是明白的违规举动,按照数额差别来判罚。同时外包商和收单机构都要卖力,收单机构存在办理不妥职责。

  黄大智暗示,严禁收集贩卖是一种变相进步购置POS机门坎的手腕,羁系方面也该当从开辟羁系科技来辨认套现等违规举动。

  “如今手艺曾经很成熟了,好比SIM卡毗连WiFi,运营商能够停止GPS定位,且有的SIM卡自己就有利用范畴,经由过程这些手腕能够办理。”一家国有银行信誉卡中间的卖力人报告记者。王德怡以为,综合操纵人脸辨认、在线确认、黑名单轨制、设定上限、处罚性补偿等手腕,才气从底子上根绝违规利用举动。

  上述付出机构人士暗示,挪动受理终端已完成逐笔买卖定位,当买卖地点与商户实践运营地点不分歧时,该笔买卖会立刻触发风控划定规矩,付出公司应立刻截至该商户的持续买卖并停止进一步核实。针对连锁性子的商户(天下各地有分店),需严厉根据群众银行请求实施属地化办理,商户只能在当天时用受理终端,一旦商户发作跨省移机利用装备的状况,一样触发风控划定规矩,截至商户买卖。

  另外一家付出机构人士引见,公司从买卖频次、金额、刷卡费率等度施行监测,今朝风控体系关于伪卡、盗刷等支流作案伎俩监控笼盖率已达95%以上。假如发明账户非常会先核实,请求商户供给材料,若不公道正当就会采纳锁账号步伐。

  中汇支付pos机商户号pos机结算 对账不平

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